Sigortacılıkta insanların en pahalıya mal olan kararı genellikle şudur: tamponundaki 4.000 liralık çizik için dosya açtırmak. O gün cebinden para çıkmaz; sonraki üç yıl boyunca çıkar.
Basamak sistemi nedir?
Trafik sigortasında primler serbest belirlenmez; bir tarife içinde ve basamak sistemine göre hesaplanır. Sistem sekiz basamaktan oluşur.
Trafiğe yeni çıkan bir sürücü 4. basamaktan başlar. Hasarsız geçirdiği her tam yılın sonunda bir üst basamağa çıkar ve indirimi büyür. Hasar bildirimi yapıldığında ise basamak aşağı iner; yani indirimin bir kısmını kaybedersiniz.
Basamak araca değil, sigortalıya bağlıdır. TC kimlik numaranıza işlenir. Araç değiştirdiğinizde aynı cins araçta basamağınız sizinle birlikte taşınır.
Neden burada oran yazmıyoruz? Basamaklara karşılık gelen indirim yüzdeleri tarifeyle belirlenir ve güncellenir. İnternette gördüğünüz eski oranlara güvenmeyin; kendi basamağınızı ve güncel karşılığını bize danışın; poliçeniz üzerinden inceleyelim.
Asıl soru: bu hasarı bildirmeli miyim?
Cevap her zaman “evet” değil. Basit bir hesap yapmanız yeterli:
- Hasarın onarım bedelini öğrenin. Servisten ya da ustadan net rakam alın.
- Bildirim sonrası priminizin ne olacağını öğrenin. Bunu biz hesaplayabiliyoruz: mevcut basamağınız, düşeceğiniz basamak ve aradaki prim farkı.
- Farkı yıllara çarpın. Kaybettiğiniz basamağı geri kazanmak yıllar sürer; o süre boyunca her yıl fazladan ödersiniz.
Toplam fazladan ödeme, onarım bedelinden yüksekse dosya açtırmamak daha ekonomiktir. Düşükse bildirmek mantıklıdır.
Kaba bir eşik vermek gerekirse: onarım tutarı düşükse ve kaza kusuru sizdeyse, çoğu durumda cebinizden ödemek daha ucuza gelir. Ama bu bir kural değil, bir hesaptır; ve hesabı yapmadan karar vermeyin.
İndiriminizi kaybettirmeyen durumlar
- Kusur karşı taraftaysa. Onun sigortasından ödeme alırsınız; sizin basamağınız etkilenmez. Bu durumda kendi kaskonuzdan dosya açtırmayın.
- Bazı poliçelerde cam hasarı. Kasko ürünlerinin bir kısmında cam hasarı basamağı etkilemez, bir kısmında etkiler. Poliçe alırken bunu sorun; sonradan öğrenmek pahalıdır.
- Teminatsız kalan süre olmaması. Poliçeniz bittikten sonra geçen boşluk, kazanılmış hakkınızı riske atabilir.
Sık yapılan üç hata
1. Poliçeyi bitiminden sonra yenilemek
Birkaç günlük boşluk hem sizi teminatsız bırakır hem de kesintisizlik gerektiren haklarınızı tehlikeye atar. Bitiş tarihinden birkaç gün önce yenileyin.
2. Araç satarken poliçeyi unutmak
Noter satışıyla poliçe kendiliğinden alıcıya geçmez. Satıcı iptal edip kalan gün için iade alabilir; alıcı 15 gün içinde kendi poliçesini yaptırmak zorundadır.
3. Aynı yıl içinde birden fazla küçük dosya açtırmak
Her bildirim ayrı ayrı değerlendirilir. Yıl içinde iki küçük hasar bildirmek, bir büyük hasardan daha çok zarar verebilir.
Özet
Hasarsızlık indirimi yıllarla kazanılır, tek bir telefonla kaybedilebilir. Dosya açtırmadan önce iki dakikanızı ayırıp hesabı yapın; ya da bize iletin; hesabı biz yapalım. Bu hesabı yapmak bizim işimiz; poliçenizi satmak kadar önemli bir parçası.