Sigorta poliçelerinin çoğu, alındığı gün değil, hasar günü okunur. Sorun da orada başlar. Aşağıdaki liste, hangi branşta olursa olsun poliçe kesilmeden önce netleşmesi gereken maddeleri içerir.
Kapsam ve teminat
- Bu poliçe neyi karşılamıyor? İlk sorulacak soru budur, “neyi karşılıyor” değil. İyi bir acente istisnalar listesini gönüllü olarak açar. Kaçamak cevap veriyorsa alarm zilidir.
- Teminat limitleri ne kadar? “Var” ile “yeterli” aynı şey değildir. Her teminatın bir üst sınırı vardır; o sınırın üstü size aittir.
- Muafiyet var mı, ne kadar? Muafiyet, her hasarda sizin üstlendiğiniz tutardır. Primi düşürür ama küçük hasarlarda poliçeyi işlevsiz hâle getirebilir.
- Sigorta bedeli güncel mi? Araç, konut ve işyeri poliçelerinde bedel gerçek değerin altındaysa hasar oransal olarak eksik ödenir. Buna “eksik sigorta” denir ve en sık yaşanan hayal kırıklığıdır.
Zamanlama
- Teminat ne zaman başlıyor? Poliçe tarihi ile teminatın fiilen başladığı an her zaman aynı olmayabilir; primin ödenmesi şart koşulabilir.
- Bekleme süresi var mı? Özellikle sağlık sigortalarında planlı ameliyat ve doğum için bekleme süreleri uygulanır. Süreyi bilmeden yapılan plan, boşa yapılan plandır.
- Poliçe ne zaman bitiyor ve kendiliğinden yenilenir mi? Çoğu poliçe otomatik yenilenmez. Teminatsız geçen tek bir gün bile risktir.
Hasar anı
- Hasar anında kimi arayacağım? Şirketin çağrı merkezini mi, acenteyi mi? Cevabın “beni arayın” olması, alacağınız hizmetin kalitesi hakkında en net göstergedir.
- Onarım nerede yapılacak? Yetkili servis mi, anlaşmalı servis mi, serbest mi? Araç ve elektronik cihaz poliçelerinde bu madde fiyat farkının büyük kısmını açıklar.
- Bu hasarı bildirmem primimi nasıl etkiler? Küçük hasarlarda dosya açmak, kaybedilecek hasarsızlık indiriminden daha pahalıya gelebilir. Bunu önceden hesaplatın.
Sözleşme koşulları
- Poliçeyi iptal edersem ne olur? İade hesabı gün esaslı mı, kesintili mi? Aracınızı satmanız ya da taşınmanız hâlinde bu madde işler.
- Beyanımda eksik olursa sonucu ne? Sigortacılıkta beyan esastır. Eksik veya yanlış beyan, hasar anında ödemenin kısmen ya da tamamen reddine yol açabilir. Şüphede olduğunuz her şeyi yazdırın.
Bonus: acenteyi ölçen tek soru
Yukarıdaki on iki maddeyi siz sormadan önce kaçını kendiliğinden anlattı?
Sigorta ürünleri büyük ölçüde standarttır; aynı şirketin aynı poliçesini herkes satar. Fark ürün değil, poliçenin size nasıl anlatıldığı ve hasar günü telefonun kimin elinde olduğudur.
Yanınıza alın
Bu listeyi telefonunuza kaydedin ve bir sonraki poliçe görüşmenizde açın. Cevaplarını yazılı isteyin; iyi niyetli bir acente bundan rahatsız olmaz.